富裕承傳萬用壽險計劃所收取的保費會被匯集並投資在多元化投資組合(「相關資產」),當中大部份保費將投資於固定收入證劵。
富裕承傳萬用壽險計劃的保單持有人可透過兩種給付利率分享投資回報:新資金給付利率-適用於每期保費交收後的首12個月;以及恆常給付利率-由每期保費交收日後第13個月開始適用。兩種給付利率皆不低於最低保證給付利率,以減低投資波動所帶來的影響,增加保障。
保誠擁有決定及公佈給付利率的絕對權利,因此給付利率為非保證利率。
(A) |
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新資金給付利率於保單繕發時或每期保費交收日時釐定(視適用情況而定),並適用於每期保費交收後的首12個月的相關累積價值。 |
(B) |
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恆常給付利率由每期保費交收日後第13個月開始適用於相關累積價值,本利率會變動,且主要受以下因素影響:
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1. |
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相關資產的表現 |
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在扣除保誠股東的應得利潤後,投資者將從投資組合中獲取投資回報。 |
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一般而言,固定收入投資組合的回報來自兩個重要部份:固定收入證券的市場價值變動及該等證券所賺取的利息(「票息」): |
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i. |
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固定收入證券的市場價值與市場利率持相反走勢;表示在加息環境下,固定收入證券的價值可能下跌,在減息時則趨升。 |
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ii. |
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投資組合的票息取決於投資組合所持個別證券的票息率及固定收入證券的年期。 |
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2. |
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流入投資組合的資金 |
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我們經驗豐富的基金經理使用匯集得來的客戶保費,以構建投資組合。金錢流入(資金流入)或流出(資金流出)的規模及時間會影響投資表現。例如在利率高企時,較大規模的資金流入可以容許基金經理有更多機會鎖定高息固定收入證券;如該段時期資金流入的規模較小,基金經理則擁有較少機會鎖定高息投資。 |
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此外,為保單持有人提供更穩定的投資回報,保誠或會於投資表現較佳的年份保留部份回報,以維持表現較差年份的給付利率。這個機制有助為客戶帶來穩定的回報,減低短期的投資回報波幅。
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(C) |
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最低保證給付利率
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適用於預期保費的最低保證給付利率在保單繕發時釐定。至於適用於每項一筆過額外保費3的最低保證給付利率,則根據每筆相關保費交收時所宣佈的屆時利率而定。一經生效,按每期保費所釐定的相關最低保證給付利率將獲保證,並適用於整個保單年期。
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3 |
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每次繳付一筆過額外保費的最低金額為10,000美元,最高金額則由保誠不時釐定。保誠保留接受或拒絕任何一筆過額外保費的絕對權利。 |
上述資料只作參考之用,不能作為保誠保險有限公司與任何人士或團體所訂立之任何合約或合約之任何部分。有關本計劃之其他詳情及條款及條件,請參閱保單。如有需要,保誠樂意提供保單樣本以供閣下參考。 |