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新年新氣象，筆者在此祝賀各位讀者龍年大吉，鯉躍龍門。相信不少打工一族已訂立新年大計，如進修、健康管理和尋覓新的工作機會等，希望更上一層樓。打工一族力爭上游，希望憑藉個人努力打造一個更美好的未來，即使在退休後也可過著理想的生活。說起退休保障，筆者發現身邊不少親友都忽視了強積金計劃是退休規劃的重要一環，認為只是「小數目」，甚少主動去了解個人強積金戶口的組合內容和表現。
每名打工仔有多少強積金帳戶？
根據積金局的數據，截至去年三月底，全港有超過1000萬個強積金帳戶 ，而強積金計劃成員數目只有470萬名 ，反映平均每名打工仔有兩個以上的強積金帳戶。事實上，不少人轉工後，會因為各種原因而未有妥善管理上一份工作的強積金帳戶，導致個人帳戶數目越來越多。過多的強積金帳戶不單會為管理強積金帶來不便，難以打理，亦可能不利於制定長遠的投資策略。因此，筆者建議大家可按需要定期整合自己的強積金戶口，以下分享幾個「小貼士」，讓大家在管理強積金時作參考。
「P、D、F」三招管理強積金
第一，切記要「主動」(Proactive)，所說的並非主動或被動型基金選擇，而是養成主動管理強積金的意識，定期檢視個人強積金戶口，並因應屆時的人生階段、風險承受能力等因素適時調整強積金投資組合。第二，就是要「多元化」(Diversify)，透過整合拼湊出一個多元化的強積金組合。簡單來說，即是不要沽注一擲，集中投資一個市場或單一資產類別，分散風險之餘，有助捕捉不同市場機遇，從而創造長期的穩定回報。第三，尋求「專業意見」(Financial advise)，筆者明白並非每個打工一族都熟知投資與理財規劃，加上工作繁忙，未必能時刻緊貼個人強積金的進度，此時可考慮找專業的理財顧問團隊協助，讓大家可更清楚地了解各類計劃的最新情況和市場變化，從而建構更切合自己需要的強積金投資組合，又或整合帳戶將之化繁為簡，同時避免因重複投資而影響整體投資回報。
積金局規定強積金受託人每年最少會發出一份周年權益報表給各成員，列出基金組合、帳戶結餘、帳戶盈／虧，及資金進出強積金戶口等等的詳細狀況。筆者相信於未來數月，各位將會陸續收到過去財政年度的「成績表」，到時可以認真檢視，並把握機會整合和管理，做好強積金規劃，為未來退休作準備。
（本文於2024年2月刊於《ET Net》）
