2024年的經濟環境尚未明朗，對大部分人來說，如何加強自身財富保障是一個切身話題。然而，近年網上不少年輕一族表明崇尚YOLO（You Only Live Once，即「你只會活一次」）的生活態度，奉行及時行樂，消費模式傾向「想洗就洗」，因沒有儲蓄習慣而成為了「月光族」。他們當下的財務健康正面臨不少挑戰，更枉論為長遠退休保障而作規劃。
港人財務健康指數僅僅合格
筆者公司最近一項關於港人財務健康的調查發現，港人的「財務健康指數」僅得53.1分。若以100分為滿分，只屬僅僅合格。以年齡層來劃分的話，18至35歲的受訪者得分更只有51.9分，低於其餘兩個較年長的受訪組別，反映他們無論對現在或未來，對自己的財務安全感及自由度都不太樂觀。
調查更指出33% 的受訪年輕族希望自己的生活方式有更多選擇，可以做喜歡的事而不需擔心金錢。然而，只有約三成的受訪年輕族認為自己有足夠的儲蓄，亦只有約一半具清晰的儲蓄目標。
儲蓄投資成財務健康關鍵
筆者也曾經年輕，當時認為退休還是遙不可及的事，對長遠理財規劃採取「拖字訣」。而事實上，正正因為時間是年輕人最大的本錢，年輕族更應及早訂立一些長期目標為財富增值，期望在未來達到財務自由並過上理想的退休生活。
市場上有關退休規劃的理財工具多不勝數，其中獲政府認可的「合資格延期年金」受不少打工仔歡迎，相關計劃不但可以扣稅，長遠又可以自製長糧，在未來定期領取收入以支持退休生活。市面上亦有不同保費供款期、積存期及年金期的延期年金產品，適合不同人士的需要。
此外，有些計劃更針對不同人生階段提供額外保障，就如筆者公司最近推出的升級版年金計劃，可助投保人應付突如其來的挑戰，如失業、意外身故等。計劃更有合資格延期年金產品首創的貼心保障，若投保人在保單生效期間不幸確診患上任何一種受保疾病，無論精神或身體上失去行為能力，當中包括精神上無行為能力、失去獨立生活能力、癱瘓、植物人、嚴重頭部創傷、末期疾病和昏迷等，其指定的家人均可獲發相等於退保價值的貼心保障，以減輕他們的經濟負擔。
趁踏入新一年，我們應藉著這個時機好好檢視自身財務狀況，聆聽自己現階段及未來的理財需要，及早為未來訂立理財計劃。由今天起，就從全面部署退休儲備開始，讓自己與摯愛真正實現無憂的退休生活吧。
（本文於2024年1月刊於《ET Net》）
