隨著出生率下降導致人口老化，家庭單位的人數比十多年前還要小。除了父母將財產直接留給兒女外，袓父母對跨代傳承財富的需求也同樣增加。一般來說，亞洲傳統社會忌諱談論生死、財富傳承，認為「不吉利」，故大部分人都未必有相關的知識和計劃。然而，當面對突發事情而導致經濟壓力時，是否每個家庭也有足夠儲備抵禦衝擊？他們的財富足以跨代守護家庭嗎？
財富規劃淪為口號？ 逾半受訪者「只講不做」
最近筆者的公司以網上問卷形式訪問了541名客戶，透過探討香港市民在疫情下有關財富管理的態度，以及對儲蓄與財富增值的期望，從而深入了解他們的財富傳承需要。調查發現，他們的財富增值目的其實都與家庭息息相關，包括提升生活質素（51%）、供養子女（29%） 等，其中以「以備不時之需」為最主要的目標（56%），不想因應對突發事情時為摯愛構成負擔。
然而，當被問到財富傳承時，近九成受訪者認同財富傳承的重要性，卻有超過一半人（54%）「只講不做」，更有約兩成人（23%）認為自己沒有需要，情況令人擔憂。以疫情對經濟的影響為例，調查顯示近八成客戶（76%）的財富在疫情下沒有增長，當中三成人（29%）財富平均下跌22%。要代代守護家人，可見財富增值及傳承規劃同樣重要。
按需要隨時提取戶口現金價值
面對經濟波動，七成受訪者均持有外幣或外幣產品，以分散投資風險（47%）及幫助財富累積（47%） 。其實市場上一些具有彈性的多元貨幣人壽儲蓄計劃，可供投保人靈活轉換多種保單貨幣，或作長線儲蓄，兼享財富增值潛力。此外，有些計劃亦備有多次分拆保單成數份和多次更換受保人及委任後備受保人，確保財富能夠一直傳承下去，跨世代為家庭建立財富保障網。
上一代努力耕耘，都希望將財富留給後人，一直將愛延續至千世萬代。財富種類繁多，例如流動性高的資產，如現金、銀行存款；或一些不易分割的資產，例如物業、公司業務等，要公平分配資產，便有需要運用靈活的工具傳承財富，並按個人需要及早作出規劃，以保持手頭上資產的價值，改變「富不過三代」的傳統觀念。
（本文於2021年5月刊於《am730》）
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