移民／離港人士儲蓄保險要點處理？詳解常見問題＋處理貼士

移民或長期離港後，保單持有人應先檢視供款安排、保單價值、個人及稅務資料，保誠將詳解儲蓄保險及其他保單的離港處理方法，以及其他注意事項。

移民／離港後，香港儲蓄保險要點處理？

一般而言，移民或長期離港並不代表需要立即退保。視乎保單條款，只要按時繳交保費，儲蓄保險亦不會因保單持有人離港而失效。保單持有人應先檢視保單狀況、尚餘供款、現金價值、海外供款及收款安排，再按移民後的財務需要考慮處理方法。不同保單的處理方式及影響各有不同，實際安排須以保單條款和保險公司的要求為準。

檢視現有保單狀況

離港前，保單持有人應先整理現有儲蓄保險資料，包括：

• 保單是否仍在供款期內
• 尚餘供款年期及每期保費
• 保單貨幣及繳費方式
• 現金價值及退保價值
• 有否未償還的保單貸款及利息
• 有否定期提款、入息或紅利安排

了解不同處理方式的影響

移民或離港人士一般可按保單提供的選項，了解以下處理方法：

• 繼續持有及供款：確認移民後可使用的付款方式、保費到期日及海外保單服務安排。
• 提取部分保單價值：提取款項可能降低保單日後的現金價值、紅利及保障，實際影響須按保單條款計算。
• 調整保單安排：部分產品或設有調低名義金額、減額付清或其他選項，但並非所有保單均提供相同安排。
• 退保：退保會終止保單及相關保障，而所得退保價值可能低於已繳保費，特別是在保單生效初期。

移民後需要通知保險公司嗎？

移民或長期離港後，如保單持有人的常住地址、聯絡方式、國籍、公民身分、稅務居民身分或銀行資料有所改變，應按保單條款及保險公司的要求盡快作出通知和更新。這有助保險公司維持準確紀錄，亦可減少供款、提款、保單服務或索償期間因資料不一致而延誤處理的情況。

保單持有人可向保險公司確認是否需要更新以下資料：

資料	更新內容
聯絡資料	海外住址、通訊地址、手提電話及電郵
身分資料	國籍、公民身分、護照或其他身分證明文件
稅務資料	稅務居住地、稅務編號
銀行資料	保費付款戶口、款項收取戶口及戶口持有人資料
保單人士	保單持有人、受保人及受益人的最新資料
電子服務	網上帳戶、雙重認證電話及電子通訊設定

移民後保險處理注意事項

移民或長期離港前，應逐份檢視保單的保障地域、供款及續保條件、海外索償程序、個人資料和稅務居民身分。以下是一般注意事項：

1.      查閱保單條款及保障地域

首先應確認保單在移居地是否仍然適用，尤其要留意：

• 保障地域及不保地區
• 長期海外居留有否日數限制
• 居住地改變會否影響保障或續保
• 海外診斷、治療及索償要求
• 保單附加保障會否受到影響

2.      更新聯絡、居住地及身分資料

移民後如海外地址、電話、電郵、國籍、公民身分或身分證明文件有所改變，應按保險公司的要求盡快更新。若香港電話號碼將會停用，亦應確認會否影響網上帳戶登入、一次性密碼及電子保單服務。

3.      更新稅務居民身分

移民後，保單持有人的稅務居民身分可能改變，保險公司或會要求更新稅務居住地、稅務編號及自我證明。

根據香港稅務局「自我證明」資料，自我證明是帳戶持有人就稅務居民身分作出的正式聲明，申報財務機構可把資料交給税務局，税務局會將資料轉交到另一税務管轄區的税務當局。

紅利、提款、退保價值或身故賠償是否涉及申報或稅項，須視乎個人稅務居民身分、款項性質及移居地法規。

4.      確認離港後的保費繳付安排

如保單仍在供款期內，應預先確認：

• 香港銀行戶口是否繼續保留
• 自動轉帳授權是否仍然有效
• 保費到期日及寬限期等

5.      了解海外索償文件要求

身處海外提出索償時，除一般申請表格外，可能需要提交：

• 海外死亡或醫療證明
• 醫生診斷及化驗報告
• 住院及治療紀錄
• 保單持有人或受益人身分證明
• 親屬關係證明
• 海外銀行戶口證明
• 經認證或翻譯的文件

不同保單對認可醫生、醫療機構、索償期限、文件語言及認證方式的要求不同。離港前宜先了解相關程序，並妥善保存保單及付款紀錄。