移民／离港人士的储蓄保险应如何处理？详解常见问题＋处理贴士

移民或长期离港后，保单持有人应先检视供款安排、保单价值、个人及税务资料，保诚将详解储蓄保险及其他保单的离港处理方法，以及其他注意事项。

移民／离港后，香港储蓄保险要如何处理？

一般而言，移民或长期离港并不代表需要立即退保。视乎保单条款，只要按时缴交保费，储蓄保险亦不会因保单持有人离港而失效。保单持有人应先检视保单状况、尚余供款、现金价值、海外供款及收款安排，再按移民后的财务需要考虑处理方法。不同保单的处理方式及影响各有不同，实际安排须以保单条款和保险公司的要求为准。

检视现有保单状况

离港前，保单持有人应先整理现有储蓄保险资料，包括：

• 保单是否仍在供款期内
• 尚余供款年期及每期保费
• 保单货币及缴费方式
• 现金价值及退保价值
• 有否未偿还的保单贷款及利息
• 有否定期提款、入息或红利安排

了解不同处理方式的影响

移民或离港人士一般可按保单提供的选项，了解以下处理方法：

• 继续持有及供款：确认移民后可使用的付款方式、保费到期日及海外保单服务安排。
• 提取部分保单价值：提取款项可能降低保单日后的现金价值、红利及保障，实际影响须按保单条款计算。
• 调整保单安排：部分产品或设有调低名义金额、减额付清或其他选项，但并非所有保单均提供相同安排。
• 退保：退保会终止保单及相关保障，而所得退保价值可能低于已缴保费，特别是在保单生效初期。

移民后需要通知保险公司吗？

移民或长期离港后，如保单持有人的常住地址、联络方式、国籍、公民身分、税务居民身分或银行资料有所改变，应按保单条款及保险公司的要求尽快作出通知和更新。这有助保险公司维持准确纪录，亦可减少供款、提款、保单服务或索偿期间因资料不一致而延误处理的情况。

保单持有人可向保险公司确认是否需要更新以下资料：

资料	更新内容
联络资料	海外住址、通讯地址、手提电话及电邮
身分资料	国籍、公民身分、护照或其他身分证明文件
税务资料	税务居住地、税务编号
银行资料	保费付款户口、款项收取户口及户口持有人资料
保单人士	保单持有人、受保人及受益人的最新资料
电子服务	网上帐户、双重认证电话及电子通讯设定

移民后保险处理注意事项

移民或长期离港前，应逐份检视保单的保障地域、供款及续保条件、海外索偿程序、个人资料和税务居民身分。以下是一般注意事项：

1.      查阅保单条款及保障地域

首先应确认保单在移居地是否仍然适用，尤其要留意：

• 保障地域及不保地区
• 长期海外居留有否日数限制
• 居住地改变会否影响保障或续保
• 海外诊断、治疗及索偿要求
• 保单附加保障会否受到影响

2.      更新联络、居住地及身分资料

移民后如海外地址、电话、电邮、国籍、公民身分或身分证明文件有所改变，应按保险公司的要求尽快更新。若香港电话号码将会停用，亦应确认会否影响网上帐户登入、一次性密码及电子保单服务。

3.      更新税务居民身分

移民后，保单持有人的税务居民身分可能改变，保险公司或会要求更新税务居住地、税务编号及自我证明。

根据香港税务局「自我证明」资料，自我证明是帐户持有人就税务居民身分作出的正式声明，申报财务机构可把资料交给税务局，税务局会将资料转交到另一税务管辖区的税务当局。

红利、提款、退保价值或身故赔偿是否涉及申报或税项，须视乎个人税务居民身分、款项性质及移居地法规。

4.      确认离港后的保费缴付安排

如保单仍在供款期内，应预先确认：

• 香港银行户口是否继续保留
• 自动转账授权是否仍然有效
• 保费到期日及宽限期等

5.      了解海外索偿文件要求

身处海外提出索偿时，除一般申请表格外，可能需要提交：

• 海外死亡或医疗证明
• 医生诊断及化验报告
• 住院及治疗纪录
• 保单持有人或受益人身分证明
• 亲属关系证明
• 海外银行户口证明
• 经认证或翻译的文件

不同保单对认可医生、医疗机构、索偿期限、文件语言及认证方式的要求不同。离港前宜先了解相关程序，并妥善保存保单及付款纪录。