教育基金每月要儲幾多，主要視乎目標金額、距離用款年期、現有教育儲備，簡單公式是：每月儲蓄額 =（教育基金目標金額 − 現有儲備）÷ 距離用款月數。
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教育儲蓄額取決於目標金額、升學目標、升學年期、負擔能力，亦應一併評估距離用款年期、現有儲蓄、通脹率等。例如在沒有任何儲蓄的情況下，用10年時間以純儲蓄方法，儲100萬港元教育基金，假設每年教育通脹率為4%，根據公式「未來教育基金目標 = 現時預計教育開支 ×（1＋預計教育通脹率）^ 距離升學年期」，每月需儲約$12,340元。
保誠將為大家拆解教育基金計算方法，更有例子參考及金額計算機，助你輕鬆部署子女升學資金！
教育基金每月要儲幾多？
教育基金每月要儲幾多，主要取決於教育基金目標金額、距離子女升學的年期，以及現時已有的教育儲備。一般而言，距離子女升學的時間越長，每月所需儲蓄額便相對較低，家長亦有較充裕時間透過定期儲蓄、利息累積或其他長線儲蓄工具，逐步累積教育基金。
家長可先用以下簡單公式作初步估算：
每月儲蓄金額 =（教育基金目標金額 − 現有教育儲備）÷ 距離用款月數
- 例子：如果目標是 100萬港元教育基金，距離子女升大學尚有 10年，現時沒有教育儲備，並假設沒有教育通脹率：
- 計算：1,000,000 ÷ 120個月 = 每月儲蓄為約8,333港元
教育基金目標金額應該點計？
教育基金目標金額應該先由「子女升學路徑」開始計算，再加入讀書年期、生活費、通脹及現有教育儲備等因素，家長可以先用以下公式作初步估算：
- 未來教育基金目標 = 現時預計教育開支 ×（1＋預計教育通脹率）^ 距離升學年期
假設家長現時估算子女海外升學總開支為 120萬港元，距離升學尚有 10年，並假設每年教育通脹率為 4%，未來所需教育基金目標約為：
計算方式 |
金額 |
|
未來所需教育基金目標 |
1,200,000 × (1 + 4%)^10 |
約 1,776,293 港元 |
如現時沒有教育儲備，每月所需儲蓄 |
1,776,293 ÷ 120 個月 |
約 14,802 港元 |
保誠教育金額計算機
如果想更快制定教育基金目標，家長可使用保誠的教育金額計算機＊作初步估算。只需輸入子女現時年齡、預計入讀大學年齡、就讀年期、每年學費、現有每月儲蓄等資料，便可掌握將來所需的教育基金金額，以及每月所需儲蓄等資料以作參考。
各目標金額教育基金每月儲蓄參考表
以下表格以每年4%教育通脹率作假設，把現值教育基金目標換算成未來所需金額後，再以純儲蓄方式倒推每月儲蓄額：
今日教育基金目標金額 |
5年後達標 |
10年後達標 |
15年後達標 |
18年後達標 |
50萬港元 |
約10,139元/月 |
約6,168元/月 |
約5,003元/月 |
約4,689元/月 |
100萬港元 |
約20,278元/月 |
約12,335元/月 |
約10,005元/月 |
約9,379元/月 |
150萬港元 |
約30,416元/月 |
約18,503元/月 |
約15,008元/月 |
約14,068元/月 |
200萬港元 |
約40,555元/月 |
約24,671元/月 |
約20,010元/月 |
約18,758元/月 |
從表格可見，越早開始準備教育基金，每月儲蓄壓力通常越低，以100萬港元教育基金為例，假設每年教育通脹率為4%，家長沒有教育儲備，現值100萬港元的教育開支，10年後約需148萬港元才有相若購買力，每月儲蓄額約12,335港元；如果目標是18年後達標，每月儲蓄額約9,379港元。
預算教育基金金額時要注意什麼？
預算教育基金金額時，家長應先估算子女的升學路線、教育相關雜費、教育通脹及家庭財務狀況：
- 子女升學路線
家長應先估算子女較大機會選擇哪一類升學路線，再設定教育基金目標。若暫時未能確定升學地點，可先以「基本目標」及「理想目標」兩層方式規劃，例如先準備本地大學學費及基本生活費，再按需要逐步提高儲蓄金額。
- 同時計算教育相關支出及雜費
教育基金不應只包括學費，亦應把書簿費、電腦支出、考試費等雜費納入計算。如果計劃海外升學，更要計算住宿、日常生活、機票、簽證費用、匯率變動等支出。
- 教育通脹
決定教育基金金額時，家長應把教育通脹納入考慮，才能令規劃更貼近未來實際需要。今日估算足夠的教育開支，未必代表10年或18年後仍然足夠。
- 考慮自身財務狀況
規劃教育基金金額時，家長應先確保家庭有足夠應急儲備，再按可承擔現金流設定每月儲蓄額，最重要是能長期穩定執行儲蓄計劃。
保誠如何配合您的短期教育基金規劃？
如果你希望為子女準備一筆較短年期的教育儲備，5年智富儲蓄保險＃可配合你的短期儲蓄目標，計劃專為短線儲蓄而設，你只需繳付2年保費並讓其滾存，於第5個保單年度完結時，便可獲享已繳總保費116.16%的保證期滿利益１，相等於每年3.38%的保證回報，若受保人於保單仍然生效時不幸身故，受益人亦會獲得一筆過支付身故賠償，金額將不少於已到期及已繳總保費的105%。此外，家長投保時亦毋須提供任何健康資料及體檢，投保過程簡易方便。
5年智富儲蓄保險個案分享：實現短期教育儲備目標
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在第 1 個保單年度終結時，計劃的保證現金價值為 8,000 美元；到第 2 個保單年度終結時，保證現金價值增至 17,600 美元；之後在毋須再繳付保費的情況下繼續滾存，至第 5 個保單年度終結時，保證現金價值為 23,232 美元。Katy可於期滿時獲享相等於已繳總保費 116.16% 的保證期滿利益，用來支付子女的學費支出。
教育基金計算常見問題
以上數字只作說明之用。以上計算假設已繳付所有保費（不包括保費徵費）。於保單生效期間並沒有提取任何金額及沒有任何保單貸款。以上例子之所有數字可能由於小數位的調整，而與實際金額略有不同，未必反映實際教育開支。實際所需教育基金金額會受升學地點、學費調整、生活費、通脹、匯率、現有儲備、投資回報及個別家庭財務狀況等因素影響。家長應按自身情況定期檢視及調整教育基金規劃。
＊此計算工具提供的資料及分析（包括教育基金金額）僅供參考之用，不應被考慮為專業意見或建議，及遊說或要約。因此，閣下不應根據此工具內之資料或分析而作出決定。此教育金額計算機的計算結果可能涉及假定因素，保誠保險有限公司不會對此教育金額計算機的計算結果的準確性負責。如對保險產品詳情或投資保險產品有任何疑問，請聯絡您的顧問，或參閱有關產品小冊子。
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1. 香港特別行政區政府新聞公報《政府公布教資會資助大學二○二五／二六至二○二七／二八學年學費水平》
https://www.info.gov.hk/gia/general/202406/20/P2024062000254.htm
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