教育基金每月要储几多，主要视乎目标金额、距离用款年期、现有教育储备，简单公式是：每月储蓄额 =（教育基金目标金额 − 现有储备）÷ 距离用款月数。
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教育储蓄额取决于目标金额、升学目标、升学年期、负担能力，亦应一并评估距离用款年期、现有储蓄、通胀率等。例如在没有任何储蓄的情况下，用10年时间以纯储蓄方法，储100万港元教育基金，假设每年教育通胀率为4%，根据公式「未来教育基金目标 = 现时预计教育开支 ×（1＋预计教育通胀率）^ 距离升学年期」，每月需储约$12,340元。
保诚将为大家拆解教育基金计算方法，更有例子参考及金额计算机，助你轻松部署子女升学资金！
教育基金每月要储几多？
教育基金每月要储几多，主要取决于教育基金目标金额、距离子女升学的年期，以及现时已有的教育储备。一般而言，距离子女升学的时间越长，每月所需储蓄额便相对较低，家长亦有较充裕时间透过定期储蓄、利息累积或其他长线储蓄工具，逐步累积教育基金。
家长可先用以下简单公式作初步估算：
每月储蓄金额 =（教育基金目标金额 − 现有教育储备）÷ 距离用款月数
- 例子：如果目标是 100万港元教育基金，距离子女升大学尚有 10年，现时没有教育储备，并假设没有教育通胀率：
- 计算：1,000,000 ÷ 120个月 = 每月储蓄为约8,333港元
教育基金目标金额应该点计？
教育基金目标金额应该先由「子女升学路径」开始计算，再加入读书年期、生活费、通胀及现有教育储备等因素，家长可以先用以下公式作初步估算：
- 未来教育基金目标 = 现时预计教育开支 ×（1＋预计教育通胀率）^ 距离升学年期
假设家长现时估算子女海外升学总开支为 120万港元，距离升学尚有 10年，并假设每年教育通胀率为 4%，未来所需教育基金目标约为：
计算方式 |
金额 |
|
未来所需教育基金目标 |
1,200,000 × (1 + 4%)^10 |
约 1,776,293 港元 |
如现时没有教育储备，每月所需储蓄 |
1,776,293 ÷ 120 个月 |
约 14,802 港元 |
保诚教育金额计算机
如果想更快制定教育基金目标，家长可使用保诚的教育金额计算机＊作初步估算。只需输入子女现时年龄、预计入读大学年龄、就读年期、每年学费、现有每月储蓄等资料，便可掌握将来所需的教育基金金额，以及每月所需储蓄等资料以作参考。
各目标金额教育基金每月储蓄参考表
以下表格以每年4%教育通胀率作假设，把现值教育基金目标换算成未来所需金额后，再以纯储蓄方式倒推每月储蓄额：
今日教育基金目标金额 |
5年后达标 |
10年后达标 |
15年后达标 |
18年后达标 |
50万港元 |
约10,139元/月 |
约6,168元/月 |
约5,003元/月 |
约4,689元/月 |
100万港元 |
约20,278元/月 |
约12,335元/月 |
约10,005元/月 |
约9,379元/月 |
150万港元 |
约30,416元/月 |
约18,503元/月 |
约15,008元/月 |
约14,068元/月 |
200万港元 |
约40,555元/月 |
约24,671元/月 |
约20,010元/月 |
约18,758元/月 |
从表格可见，越早开始准备教育基金，每月储蓄压力通常越低，以100万港元教育基金为例，假设每年教育通胀率为4%，家长没有教育储备，现值100万港元的教育开支，10年后约需148万港元才有相若购买力，每月储蓄额约12,335港元；如果目标是18年后达标，每月储蓄额约9,379港元。
预算教育基金金额时要注意什么？
预算教育基金金额时，家长应先估算子女的升学路线、教育相关杂费、教育通胀及家庭财务状况：
- 子女升学路线
家长应先估算子女较大机会选择哪一类升学路线，再设定教育基金目标。若暂时未能确定升学地点，可先以「基本目标」及「理想目标」两层方式规划，例如先准备本地大学学费及基本生活费，再按需要逐步提高储蓄金额。
- 同时计算教育相关支出及杂费
教育基金不应只包括学费，亦应把书簿费、电脑支出、考试费等杂费纳入计算。如果计划海外升学，更要计算住宿、日常生活、机票、签证费用、汇率变动等支出。
- 教育通胀
决定教育基金金额时，家长应把教育通胀纳入考虑，才能令规划更贴近未来实际需要。今日估算足够的教育开支，未必代表10年或18年后仍然足够。
- 考虑自身财务状况
规划教育基金金额时，家长应先确保家庭有足够应急储备，再按可承担现金流设定每月储蓄额，最重要是能长期稳定执行储蓄计划。
保诚如何配合您的短期教育基金规划？
如果你希望为子女准备一笔较短年期的教育储备，5年智富储蓄保险＃可配合你的短期储蓄目标，计划专为短线储蓄而设，你只需缴付2年保费并让其滚存，于第5个保单年度完结时，便可获享已缴总保费116.16%的保证期满利益１，相等于每年3.38%的保证回报，若受保人于保单仍然生效时不幸身故，受益人亦会获得一笔过支付身故赔偿，金额将不少于已到期及已缴总保费的105%。此外，家长投保时亦毋须提供任何健康资料及体检，投保过程简易方便。
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在第 1 个保单年度终结时，计划的保证现金价值为 8,000 美元；到第 2 个保单年度终结时，保证现金价值增至 17,600 美元；之后在毋须再缴付保费的情况下继续滚存，至第 5 个保单年度终结时，保证现金价值为 23,232 美元。Katy可于期满时获享相等于已缴总保费 116.16% 的保证期满利益，用来支付子女的学费支出。
教育基金计算常见问题
以上数字只作说明之用。以上计算假设已缴付所有保费（不包括保费征费）。于保单生效期间并没有提取任何金额及没有任何保单贷款。以上例子之所有数字可能由于小数位的调整，而与实际金额略有不同，未必反映实际教育开支。实际所需教育基金金额会受升学地点、学费调整、生活费、通胀、汇率、现有储备、投资回报及个别家庭财务状况等因素影响。家长应按自身情况定期检视及调整教育基金规划。
＊此计算工具提供的资料及分析（包括教育基金金额）仅供参考之用，不应被考虑为专业意见或建议，及游说或要约。因此，阁下不应根据此工具内之资料或分析而作出决定。此教育金额计算机的计算结果可能涉及假定因素，保诚保险有限公司不会对此教育金额计算机的计算结果的准确性负责。如对保险产品详情或投资保险产品有任何疑问，请联络您的顾问，或参阅有关产品小册子。
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1. 香港特别行政区政府新闻公报《政府公布教资会资助大学二○二五／二六至二○二七／二八学年学费水平》
https://sc.isd.gov.hk/TuniS//www.info.gov.hk/gia/general/202406/20/P2024062000254.htm?fontSize=1
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