分红保单有哪些红利模式？详解3大红利模式

分红保单的红利模式包括：现金红利、归原红利及终期红利（特别红利），不同模式的派发时间、提取安排均有不同，保诚将为你详解3种分红模式的特点及常见问题，以及选择分红保单时要留意的事项。

分红保单有哪些红利模式？

分红模式是指分红保单派发及累积非保证红利的方式。不同分红模式在派发时间、可否提取、累积方式及现金价值计算方面各有不同。分红保单的非保证红利模式通常有三种，包括：现金红利、归原红利及终期红利，以下是三种分红模式的分别：

以上内容以保诚常用术语作概括说明。不同产品的红利名称、定义、派发条件及现金价值安排可能有所不同，实际情况应以个别产品小册子、利益说明文件及保单条款为准，而分红实现率只反映过往表现，并非未来表现的指标。

分红模式会否影响分红实现率的解读？

根据保险业监管局（保监局），分红实现率是所有相关保单实际派发的累积非保证利益的总数额，除以其销售时于利益说明文件所述的总数额。现金红利、归原红利及终期红利的派发方式、现金价值及分红实现率计算基础各有不同，因此阅读分红实现率时，应先确认所属的分红模式。以下是阅读3种分红模式的分红实现率时的注意事项：

• 现金红利：现金红利的分红实现率一般包括累积已派发的现金红利，以及相关累积非保证利息。计算时通常假设已派发的现金红利均存放于保险公司。
• 归原红利：分红实现率一般按累积归原红利的现金价值计算，而非按其面值计算。红利面值与退保时可取得的现金价值未必相同。
• 终期红利（特别红利）：分红实现率一般按相关年度所有已终止保单所派发的终期红利／特别红利，或其现金价值计算。

阅读分红实现率时，亦应留意此数字只供了解过往非保证利益的派发情况，并非未来表现的指标。个别产品的红利名称、计算方式及派发安排，应以产品小册子、利益说明文件及保单条款为准。

除了分红模式外 了解储蓄保险前还应留意甚么？

除了了解现金红利、归原红利及终期红利的安排外，投保人亦应考虑投保目的、保障需要、供款能力、预计持有年期，以及保证与非保证利益的比例。

【延伸阅读：如何看储蓄保险的回报？详解分红实现率、IRR、现金价值及保证利益】

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